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假银行理财骗局频出 被抛弃的投资者转战何方?

  自从进入“负利率时代”以来,定存利率跑不过CPI,购买银行理财产品进行财富增值,就成为人们实现财富增值的重要手段。
 
  然而,近期有消息曝出,民生银行北京分行航天桥支行行长涉嫌伪造理财产品,并以产品“让利”转让的方式吸引高净值客户,致使逾150名投资者逾30亿资金不知去向,在理财圈掀起轩然大波。
 
  在这件“假理财”事件中,两个重要环节均是瞒天过海。一是银行销售“飞单”,实质是销售假理财产品;二是涉及票据造假行为,也就是在某企业客户的商业票据上盖上了私刻的银行承兑汇票的公章,即“萝卜章”。
 
  银行的内部风险控制就这么轻易沦陷了,让人细思恐极。事实上,银行理财乱象,近年来,可以说是层出不穷。如果把各种是非归类,无非以下几种:
 
  · 说好的理财产品,变成了保险;
 
  · 说好的年化收益7%,结果浮亏;
 
  · 说好的正规渠道,结果是假冒私售。
 
  回顾系列事件,不难发现,纠纷背后是投资者对银行的高度信赖,一旦因这种信赖带来巨大损失,投资者向银行讨要说法成了必然。
 
  如果用“贵圈真乱”来吐槽银行业,可能略显夸张,但有些银行及其工作人员搞暗箱操作、违法交易之胆大,又岂是一个“乱”字了得,暴露出的问题已无法用震惊来形容。这让银行理财的安全性饱受质疑。
 
  一个值得注意的现象是,受骗的大多数是缺乏经验的中老年人。
 
  银行理财一直给人安全可靠的印象,虽然收益不高,却尤其受到中老年人的广泛关注。然而在过去的一年里,多家银行爆出的银行理财产品“零收益门”、“负收益门”,还有这次假理财产品告诉我们,选择银行理财也不一定安全,选择网贷理财也不一定不安全。
 
  银行并非严实的内控管理,显然辜负了客户“盲目”的信任。私售理财产品的银行内部人士,他们都有自己的“心得”,通常客户购买理财产品时,只要客户不问,并不会主动去向客户介绍该款产品的详细情况,以及可能存在的风险。
 
  当然,他们更不会主动向投资者说明,该产品并非银行正规渠道产品。那么,投资者的钱财去向就更危险了。可能到了东窗事发,才发现,这个理财产品根本不存在,而“原投资人”(转让方)自然也系子虚乌有。
 
  所以,针对银行理财(现场)业务,除了目前实施的双录(录音、录像)外,还应有更严格的规范和监管措施,以切实保障用户的权益。
 
  银行定存利息低,银行理财又骗局重重,所以,越来越多的人把投资目光转向更为透明和规范的领域。现在的股权投资基金,越来越火爆,也大抵有这方面的因素。
 
  随着存款利率市场化的推进,银行封闭式理财产品的收益率一降再降,银行不再愿意为理财产品背上隐性担保的沉重包袱。
 
  开放式、净值型产品已经成为银行理财的一个重要发展方向,银行理财产品由封闭式预期收益率型向开放式净值型转化,已然成为大势所趋。
 
  爵安股权投资机构认为,如今的银行理财变得越来越像开放式公募基金,传统的投资期限被申购赎回日期所取代,固定的预期收益率变为不断变化的单位净值。这并不是说基金不好,基金的种类有很多,在专业基金管理人的掌控下,基金的收益可以比银行理财高很多,也安全很多。
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